신용카드 현금서비스 방법, 현금화, 신용점수 영향

어쩔 수 없는 상황에서 꺼낸 마지막 카드

요즘처럼 돈 쓸 일은 많고 수입은 뻔한 상황에서는 진짜 한 푼 한 푼이 아쉬울 때가 많잖아요. 저도 그랬어요.

작년 여름쯤이었어요. 갑작스럽게 가족 쪽에서 큰 병원비가 생기면서 예비비도 다 쓰고, 적금까지 깨고 나니 정말 돈이 바닥났거든요. 그런 상황에서도 생활은 계속되니까 카드 돌려막기 같은 무리수까지 두게 됐죠.

그때 처음으로 신용카드 현금서비스를 받아봤어요. 예전에는 ‘진짜 급하지 않으면 안 쓰는 게 좋다’는 얘기를 많이 들어서 왠지 모르게 꺼리게 됐는데, 상황이 상황이다 보니 선택지가 없었어요.

오늘은 제가 그때 신용카드 현금서비스를 사용했던 과정, 현금화 방법, 실제로 신용점수에 어떤 영향을 줬는지까지… 모두 솔직하게 털어볼게요. 저처럼 진짜 급한 상황에 몰린 분들께 현실적인 이야기가 도움이 됐으면 좋겠어요.

처음엔 ‘이거 진짜 해도 되나?’ 싶었어요

괜한 자존심 때문에 더 망설였던 순간들

현금서비스라는 말을 들으면 뭔가 ‘카드 돌려막기’, ‘위험한 선택’이라는 생각이 먼저 들잖아요. 저도 그랬어요.

주변에 물어볼 사람도 없고, 인터넷에 검색하면 다 ‘절대 하지 마세요’ 이런 말만 넘쳐나서 더 고민이 많았어요. 근데 말이 좋아 고민이지, 당장 필요한 돈이 없으면 해결이 안 되는 상황이었어요.

그래서 결국 마음을 먹고, 제가 주로 쓰는 현대카드 앱에 들어가서 ‘현금서비스’ 메뉴를 눌렀죠. 생각보다 너무 간단하게 진행돼서 솔직히 좀 허무했어요.

신용카드 현금서비스 받는 법

정말 3분이면 입금까지 완료되더라

제가 사용한 카드사 앱 기준으로 설명드릴게요. 대부분의 카드사도 비슷한 절차예요.

카드사 앱 로그인
메뉴에서 ‘금융’ 혹은 ‘단기카드대출(현금서비스)’ 선택
원하는 금액 입력 (가능 한도 내)
입금받을 계좌 선택
이자율과 상환일자 확인
‘신청’ 누르면 끝

신청하고 나서 진짜 3분 안에 제 통장으로 돈이 들어왔어요. 속도만 보면 거의 마법 같았죠.

제가 처음 받은 금액은 100만 원이었고, 이자율은 17.9%였어요. 하루 이자로 따지면 500원 정도 나왔고, 약정상 30일 안에 상환하는 조건이었어요.

당장 필요한 병원비만 어떻게든 해결하고 싶었기 때문에 이 정도 이자면 감수할 수 있겠다 싶었어요. 물론 장기적으로 보면 부담이지만, 급할 땐 뭐라도 해야 하니까요.

현금서비스와 카드론, 뭐가 다를까?

헷갈려서 비교도 해봤어요

처음엔 카드론이랑 헷갈렸어요. 둘 다 카드로 돈을 빌리는 거니까 비슷하잖아요?

정리해보면 이래요:

현금서비스: 단기대출 개념, 보통 1개월 안에 상환, 긴급자금일 때 사용
카드론: 장기대출 개념, 3~36개월 분할상환 가능, 계획된 큰돈 필요할 때 사용

제가 필요했던 건 ‘당장 내일 병원에 낼 돈’이었기 때문에 현금서비스가 더 맞는 선택이었어요.

그리고 카드론은 신용조회를 따로 하니까, 신용점수에 더 직접적인 영향이 있다고 들었거든요. 현금서비스는 조회 없이 바로 실행 가능해서 그 점도 결정에 영향을 줬어요.

현금서비스 받은 돈으로 해결한 일들

숨통이 조금 트였어요

급하게 병원비 입금해야 하는 상황이었는데, 현금서비스 받은 돈으로 해결하면서 일단 당장의 위기를 넘겼어요. 솔직히 마음은 편하진 않았지만, ‘어떻게든 해결됐다’는 안도감이 컸죠.

그리고 그 이후 며칠 안에 돈이 들어올 예정이 있어서, 저는 10일 정도 만에 전액 상환했어요.

이자도 만 원이 채 안 됐고, 그 정도면 진짜 수업료라고 생각했죠. 만약 한 달 이상 갔으면 부담이 커졌을 텐데, 다행히 그 전에 갚을 수 있었어요.

신용점수에 실제로 미친 영향

소문보다 덜했지만, 완전히 안전하진 않아요

많은 분들이 궁금해하실 부분일 텐데요. “현금서비스 받으면 신용점수 떨어지나요?”

제 경우는 딱 8점 떨어졌어요. (KCB 기준)
생각보다 많진 않았어요. 카드론 받았을 때는 20점 넘게 빠졌던 적도 있거든요.

그 이유는 아마도

소액 단기 대출이었고
빠르게 상환해서 연체 없이 끝났기 때문인 것 같아요

하지만 이게 누적되면 연체 없이도 신용점수에 영향을 줄 수 있다는 말도 있더라고요. 특히 현금서비스를 자주 받거나, 금액이 커지면 금융기관 입장에선 ‘이 사람 현금이 자주 부족한가보다’ 하고 평가에 반영된다고 해요.

그러니까 정말 어쩔 수 없는 상황이 아니라면, 자주 쓰는 건 절대 비추예요.

현금서비스로 ‘현금화’ 시도하려던 나

근데 생각보다 까다롭고 위험하더라

한때는 신용카드 현금서비스로 상품권을 사서 현금화하는 꼼수도 생각해봤어요. 예를 들어

카드로 백화점 상품권 구입
중고나라나 사설 업체에 되팔아서 현금 확보

이런 식으로요.

근데 막상 해보려니까 생각보다 쉽지 않더라고요. 카드사 자체적으로 상품권 구매 제한이 걸려 있는 경우도 많고, 무엇보다 그 과정에서 더 많은 수수료와 리스크가 있었어요.

특히 사설 업체에 팔면 깡으로 취급돼서 법적으로도 문제가 될 수 있다는 걸 알게 되고 나서는 바로 접었어요.

지금은 그냥 필요할 때 정식으로 현금서비스를 이용하고, 빠르게 상환하는 게 가장 깔끔하다는 결론을 내렸어요.

다시는 이런 상황 안 왔으면 하는 마음

하지만 꼭 필요한 순간엔 하나의 선택지가 되기도 해요

솔직히 말하면, 그때 상황이 없었으면 저도 현금서비스는 안 썼을 거예요.

근데 진짜로 급하고, 당장 선택지가 없을 땐 이것도 하나의 대안이 되더라고요. 문제는 ‘습관처럼’ 쓰게 되는 건데, 그건 진짜 위험하다고 생각해요.

제 경우처럼 한두 번 정도, 급한 상황에서 정확히 금액을 정하고, 상환 계획을 세워서 쓰는 거라면 괜찮다고 봐요.

마무리하며 드리는 조언 한 마디

한 줄 요약: “신용카드 현금서비스는 마지막 선택지, 절대 습관이 되면 안 돼요.”

지금 이 글을 읽고 있는 분도 아마 ‘당장 급해서’ 검색하신 걸 거예요. 저도 그랬고요.

진짜 급할 땐 써도 됩니다. 대신,

필요한 만큼만
상환 계획을 미리 세우고
한 번 쓰면 다음엔 꼭 쉬어가세요

제 경험이 누군가에게 도움이 될 수 있다면 좋겠네요.

지금 힘든 상황이라면, 부디 무사히 잘 넘기시길 응원합니다.